Lic. Alma Delia Rosario Gracida.
Asesor y Mentor Financiero en Ciaval México.
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Financiamiento: el talón de Aquiles del emprendimiento en la Avicultura.
Emprender, esa idea que es cada vez más común entre las personas que buscan una forma de desarrollarse más allá de los caminos usuales. Una palabra que a pesar de su indiscutible atractivo, puede convertirse en un verdadero dolor de cabeza.
A pesar de que se han publicado infinidad de libros, estudios, artículos y opiniones sobre los pros y contras del emprendimiento (y probablemente se sigan escribiendo muchos más), este es un tema que aún aloja gran cantidad de incógnitas e incertidumbre. Lo que no evita que emprender sea una tendencia a nivel mundial que ha estado cobrando mucha fuerza desde hace un par de años; sí, es difícil, pero nos encanta.
Uno de los componentes más complejos del emprendimiento y, me atrevo a decir, de los más importantes, es sin duda; el financiamiento: consideremos que ya tenemos un proyecto consolidado, nuestra idea de negocios no es una nube informe de buenas intenciones, sino algo sólido, con pies y cabeza. Y no solo eso, ya sabemos cuánto dinero vamos a requerir, en cuánto tiempo y de qué forma vamos a administrarlo. Ya hemos avanzado mucho, pero aún estamos muy lejos de lograr alcanzar nuestro sueño de emprender a menos que consigamos el dinero necesario para echar a andar nuestro proyecto.
El financiamiento, como podemos claramente prever, no es un factor que deba tomarse a la ligera; uno de los desafíos más grandes que se enfrentan a la hora de querer emprender es la falta de dinero. Sin embargo, en México existe una variedad importante de organizaciones e incentivos que apoyan y promueven el emprendimiento. Desafortunadamente, no existe una buena difusión de los mismos, esto sumado al hecho de que muchos emprendedores no se informan en profundidad sobre el tema, conduce a que muchas buenas ideas se queden solo en papel, cuando quizá, sí había los medios necesarios para llevarlas a cabo.
A continuación, explicaré algunas de las formas más comunes en que se suelen financiar los emprendedores y las instituciones que pueden ofrecer apoyos y soporte económico a nuestro proyecto, los cuales pueden estar al alcance de cualquier emprendedor en cualquier lugar de nuestro país, así que… ¡fuera excusas!
- Capital propio. El emprendimiento en la mayoría de los casos se da en la madurez, cuando las personas tienen algunos ahorros que se utilizan para iniciar con el proyecto. Puedes financiar tu aventura emprendedora con tus propios ahorros o con los ingresos que genere tu proyecto sobre la marcha. La idea es optimizar al máximo el uso de recursos, fomentar una mente ahorradora y un negocio rentable. Además, al aplicarlo de forma independiente, te permite probar que tu modelo de negocios es funcional y así poder despertar el interés de un inversionista en una etapa más madura del proyecto, sin tener que iniciar con una deuda.
Es importante aclarar que no es recomendable invertir todos los ahorros en el inicio del proyecto, ya que en los primeros meses no habrá muchas ganancias y puede que incluso se presenten pérdidas, por lo que serán tiempos complicados en los que se tendrá que mantener andando el proyecto a base de la continua inyección de capital proveniente del propio bolsillo. No por querer acelerar el proceso vamos a poner en riesgo nuestra solidez económica. Recordemos que un proyecto de emprendimiento consta de muchas etapas y en todas necesitaremos apoyo económico.
Familia y amigos. Es una opción muy recurrida, y uno de los modelos de emprendimiento con más peso emocional, ya que no querrás defraudarlos. Debemos construir siempre una relación de honestidad; aclarando bien las condiciones, los riesgos y en dado caso, las ganancias del proyecto. Se recomienda que se tenga un convenio de relación financiera con un documento que lo respalde dándole más formalidad a nuestro emprendimiento y ofreciendo seguridad a nuestros amigos y familia; de esta forma nos sentiremos más comprometidos para que nuestro emprendimiento salga a flote.
- Campaña de procuración de fondo: Crowdfunding. Esta es una modalidad de fondeo en la que una persona sube a una plataforma su idea de negocios en un video y las personas a las que les interese, o simplemente les guste el proyecto le otorgan donaciones, y si (y solo sí) se junta el dinero requerido, la plataforma te da el dinero recaudado conservando un porcentaje para ella misma, de lo contrario la plataforma devuelve todo el monto recaudado a los donantes.
Existen varias modalidades de donación: recompensa, acciones, etc. Ten en cuenta que debes de convencer a muchas personas de apoyar tu proyecto con dinero, por lo que debes presentar un muy buen pitch en tu video de presentación. La ventaja de esta ruta es que cuando empieces a producir, ya tendrás compradores interesados y si todo sale bien, tu producto será conocido para cuando lo lances al mercado.
- Programas de gobierno. Son recursos provenientes de programas del gobierno que permiten financiar proyectos de inversión, unos bajo el sistema de subsidios directos y otros a créditos con tasas de interés muy bajo.
Es una opción que muchos ciudadanos buscamos, ya que son las políticas públicas de nuestro país quienes tienen como cometido el incentivar la creación de empresas y/o proyectos para generar ganancias, empleos, etc.
En México existen varias Secretarías gubernamentales que dan esta clase de apoyos, cada una enfocada a un cierto sector de actividades, por lo que debemos de seguir la lógica de nuestro proyecto para ubicar cuáles de ellas nos puede apoyar.
Debemos de tener muy en cuenta los lineamientos solicitados de cada una de las instituciones, ya que no son iguales y los requerimientos en documentación, presentación del proyecto (guion y estructura del proyecto) y fechas, varían en cada una de ellas, por lo que la recomendación es que ya teniendo ubicada la Institución donde solicitaremos nuestro apoyo se debe de seguir la información que presentan en los diferentes portales. En la actualidad una buena herramienta de información es Facebook; plataforma en la que la mayoría de estas Secretarías publican información actualizada.
- Crédito: banca comercial y banca de desarrollo
Es la forma más común de adquirir un préstamo y una herramienta que está presente en la mayoría de emprendimientos. Existen bancas comerciales y de desarrollo, con diferentes tipos de operaciones, tasas y tipos de crédito a partir de las necesidades requeridas: el consumo, hipotecario, automotriz, productivo, entre otros.
Algunas ventajas del financiamiento por bancos:
- Flexibilidad bancaria.
- Préstamo bancario acorde a las necesidades del proyecto.
- Permite estabilidad en caso de apuros con respecto al capital.
- Previsión de pagos, mediante cuotas periódicas.
- Permite conocer siempre la deuda que aún se mantiene con el banco.
Desventajas del financiamiento por bancos:
- Posibilidad de limitar operaciones.
- Acarrea tasas pasivas que la empresa debe cubrir por concepto de interés.
- Una vez utilizados los fondos éstos no son reutilizables.
- Es necesario aportar garantías que avalen el préstamo.
En México contamos con bancas comerciales y desarrollo las cuales están supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
La diferencia entre éstas es la utilidad de las operaciones, por eso la diferencia entre las tasas de intereses que manejan cada una de ellas.
La banca de desarrollo no es tan conocida como la comercial, ya que son en lo general, sociedades más pequeñas que posicionan créditos para impulsar proyectos. No es posible comparar el tamaño de una de estas sociedades con un banco comercial, sin embargo, existen sociedades con valores de actividades muy grandes y con alcances importantísimos en el tema de financiamiento; es un esfuerzo de la población organizándose para crear más opciones de financiamiento de forma accesible, algo que es admirable y me hace sentir optimista respecto a las oportunidades de emprendimiento en el país. Vale mucho la pena darse un interés en este tema, existe mucha información, solo se necesita el ánimo de informarse.
Dentro de las sociedades de financiamiento antes mencionadas existen:
- Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socaps).
- Sociedades Financieras Populares (Sofipos).
- Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles).
- Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).
Todas ellas tienen características específicas: tasas de intereses, tipos de crédito, tipo de garantía, solicitud de información, etc. Hay que investigar muy bien cada una, para saber cuál es la que más nos interesa.
Organismos descentralizados. Por último, no podemos dejar afuera los organismos descentralizados que ofrecen apoyos de crédito y capacitación en el tema productivo:
- Financiera Nacional de Desarrollo (FND): Es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal, sectorizado en la Secretaria de Hacienda y Crédito Público; impulsa el desarrollo del medio rural a través de financiamiento incluyente para productores y pymes.
- Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA): Son cuatro fideicomisos públicos que tienen el carácter de entidades de la Administración Pública Federal, en los que funge como fideicomitente la SHCP y como fiduciario el Banco de México.
- Fideicomiso de Riesgo Compartido: Es una entidad paraestatal, creada por Decreto Presidencial y sectorizado en la Secretaría de Desarrollo Rural (SADER), para fomentar los agronegocios, el desarrollo rural y realizar funciones de agente técnico en programas del sector agropecuario y pesquero.
Estas son instituciones muy importantes en el tema de financiamiento productivo, las oficinas de estos organismos se encuentran en todos los estados y en varios municipios por lo que su acceso a la información es sencillo.
Tip de oro
Existen varios requisitos que deberemos de cumplir y tener en cuenta, al iniciar la búsqueda del financiamiento para nuestro proyecto.
Aquí menciono ocho tips que he identificado durante mi experiencia en campo.
- Estar al corriente en las obligaciones fiscales.
- Documentos oficiales de identificación: acta de nacimiento, CURP, INE, etc.
- Documento que compruebe la tenencia del predio en donde se implementará el proyecto: certificado parcelario, contrato de rente o comodato, escrituras, etc.
- Para solicitud de apoyo como persona moral. Acta constitutiva donde se muestre el nombre de los integrantes de la mesa directiva, sus modificaciones posteriores avaladas por un fedatario público (preferentemente notario).
- Para créditos se debe de comprobar la actividad realizada, experiencia y solvencia de la empresa (libros contables, historial crediticio, estar al corriente de obligaciones fiscales, etc.). Esto dependerá del tipo de crédito e institución donde se solicitará el préstamo.
- Anexo técnico del proyecto de inversión (revisar el guion solicitado por cada dependencia) y la corrida financiera con indicadores positivos.
- Cuando exista requerimiento de agua se deberá presentar Concesión de Aguas Nacionales vigente y con volumen de agua suficiente para el proyecto, esto se presenta en temas de producción agrícola con mucho énfasis, sin embargo, es un tema muy importante que se debe de presentar y tener en cuenta para proyectos de producción pecuaria.
- Si se solicita un crédito, se deben de tener documentos originales del bien a entregar en garantía.
El financiamiento es la palabra que en muchos momentos nos pone los pies en el suelo, y es esa la oportunidad para poder aprovechar la mejor opción según nuestra necesidad. Hacer de esta parte la etapa inicial para empezar a trabajar en nuestro proyecto en acción y así comenzar una etapa de conocimientos y retos que sin duda alguna cambiarán la vida de muchos.
No es un tema que deba crear dudas y miedos, es un tema que tiene que generar curiosidad, estrategias y más sueños.
Ciberografía:
- https://emprendedoresynegocios.com/conseguir-financiacion/
- https://www.forbes.com.mx/estas-son-las-principales-fuentes-de-financiamiento-para-emprendedores/
- https://www.gob.mx/fnd
- https://www.gob.mx/firco
- https://www.fira.gob.mx/Nd/index.jsp
- https://www.nafin.com/portalnf/content/home/home.html
- http://proempleo.org.mx/inscripcion/
- https://www.entrepreneur.com/article/263216
